浅谈当前小额贷款公司经营效应及问题【yabo88】

企业新闻 | 2020-11-16

yabo88登录_近年来,随着全国各地小额贷款公司的陆续成立,小额贷款公司贷款已经沦为金融领域最重要的组成部分,但小额贷款公司经营中不存在的许多问题也陆续暴露出来。深入研究小额贷款公司经营效果,解决目前小额贷款公司经营中不存在的问题,对促进小额贷款公司持续身体健康发展具有强烈的理论意义和现实意义。关键词:小型贷款公司;经营;效果;问题2008年银监会《关于小额贷款公司试点的指导意见》实施以来,全国各地的小额贷款公司多次正式成立。

几年来,小额贷款公司活跃民间资本规模逐渐扩大,投资创造日益突出,与经济规模相符,贷款品种有比较小的想法,但仍然没有资本不足的后勤、减少经营税负担、风险预防能力差异等问题。建议扩大小额贷款公司融资渠道,加强政策培育,加强对小额贷款公司的监督,整合小额贷款公司等。1.小额贷款公司经营效果分析(1)民间资本规模活跃2009年末,吉林市共有9家小额贷款公司开展业务,资本规模约为3.42亿韩元,累计2013年6月,吉林市小额贷款公司数量减少到56家,资本规模约为25.53亿韩元,合计增长近8倍。

从表1可以看出,公司数量和资本规模大幅减少,资本力量正在大幅增长。从资本包括来看,80%至90%的小额贷款公司资本来自自然人和民营企业,可见民间资本是小额贷款公司资本的主力军。

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据调查,小额贷款公司业务活跃,盈利能力高,因此小额贷款公司有大量民间资本流入,或者正式成立新设公司或大股东,有效地成为所有社会的仆人资金,活跃的民间资本规模正在扩大。(b)投资资金杠杆的作用越来越突出。我们从2010年到2012年用倒数三年的数据展开了资金效率分析。

从表2可以看出,过去3年来,小额贷款公司的资金投入量仍然在下降,总体保持下降趋势,投资量持续增长。为了准确测量小额贷款公司的资金投入效果,我们用资金杠杆率指标来衡量。也就是说,资金杠杆率=投资量/资金投入量,从表2可以看出,资金杠杆率从2010年的133601.67下降到2012年的133604.55。

也就是说,投资资金将减少100万韩元。(三)拟合经济规模范围根据美国现代经济学家Stegner明确提出的《适者生存法》(TheSurvivalTechnique),开始研究对小额贷款公司行业的拟合经济规模,无视、低效企业子集的市场份额或其他快速增长指标不会大幅减少。进一步分析快速增长指标,可以确定市场上适合生存的企业规模范围。

我们将小额贷款公司按资产规模分类,并根据投资资金行业比重效率指标展开。规模超过2000万的公司数量减少,但投资资金行业比重继续上升。在一定程度上,2000 ~ 3000万之间的公司数量从2010年末的6家减少到2012年的11家,但投资资金行业比重从29.17%上升到9%,因此可以推测两家公司规模相当大,而公司规模在3000 ~ 5000 ~ 5000万以上的两类公司,随着公司数量的大幅减少,投资资金行业比重也大幅提高,具有较小的经济效益3000万以上的公司规模通过减少或维持份额,包括符合经济规模的范围。

(四)贷款品种有比较小的想法,随着事业的积极发展,各小额贷款公司大力开发新的贷款品种,减少了产品和服务的竞争力。管辖内某小额贷款公司发行的新元岳品种贷款被农户称为“流动信贷部”。

该产品主要面向信用度较高的农户,在不符合其他商业银行贷款条件的情况下,通过信用贷款或联保贷款为农户融资,随着农户信用度的提高,减少信用限额。另一方面,该公司为农村贷款者设置一辆专用服务车,农忙期间信贷员挨家挨户为农户准备贷款,并随时通过探察及时掌握农户贷款后的情况,有效解决了部分农户农忙期贷款市场需求问题。截至2013年6月末累计的“新元乐”660户农户共贷款758万韩元。

二、不存在的问题(1)转移资金严重不足,转移分析显示,目前小额贷款公司资本金的80%-90%来自民间资本,即自然人或民营企业的自有资金,但中国人民银行银监会公布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》中规定小额贷款公司可以吸收银行业金融机构的资金,但自身资金有限。基本上不融资,不能贷款,不能吸收存款。目前小额贷款公司不能依靠自己的资金经营。以前资金严重不足,资产规模大于3000万韩元的小额贷款公司,注册资本严重不足后,接近经济规模,有利于行业竞争,有解散市场的危险。

(二)运营税负担较轻。目前,小额贷款公司为专门从事贷款业务的工商企业,与农村信用社、村镇银行等金融机构享受一定的税率待遇,贷款处理速度慢,一笔资金每年至少要缴纳3 ~ 4次,对行为税(印花税)、流转税等税金每年要反复缴纳多次。以下管辖范围内的某小额贷款公司必须缴纳占营业收入5%的营业税、占营业收入0.5%的营业税选择、占利润25%的企业所得税、占合同金额0.05的印花税(多次缴纳),总税负约占营业收入的30%,农村信用社,(c)风险预防和控制能力更好。首先,在人力构成上,小额贷款公司缺乏专业的风险管理人力,风险预防和控制意识被边缘化,风险管理不完整。

其次,从市场竞争来看,小额贷款公司由于贷款规模扩大和市场份额减少,很难忽视贷款风险。第三,从信息披露情况来看,小额贷款公司尚未进入人民银行联保系统,也没有联保系统查询权限,有助于准确识别借款人的信用状况,如果信息不平坦,则更有可能造成信用风险。三、政策建议(1)不应该使用多种方法来扩大小额贷款公司的融资渠道。

在只剩下负债的大前提下yabo88,为了改善小额贷款公司的融资,建议使用以下方法:第一,完善内部控制制度,不良资产亲率低,盈利能力强,信用评价系统及风险控制系统更加完善的小额贷款公司允许以总风险负担、利益共享为基础。第二,作为风险控制能力强的小额贷款公司,应该放宽金融市场,还应该包括银行间外汇市场、短期和中期票据、转行贷款等。

(2)不能增加小额贷款公司政策的培养力度。考虑到目前小额贷款公司非金融机构的性质和资金周转缓慢的业务特性,不能。不应该制定适合发展的类似抚养政策。建议从以下几个方面提高政策培养力:一是银监会等相关部门实施相关措施,允许小额贷款公司享受农村信用社、村镇银行等农村金融机构等税收豁免和政策补贴待遇。

第二,对个别税收优惠给予政策弯曲。相关部门可以实施防止小额贷款公司因资金周转慢而多次纳税的方法,减少小额贷款公司的行为税和流转税的支出。(3)不得将小额贷款公司尽快归类为联保系统。

考虑到小额贷款公司的风险预防能力比较好,应对管理规范、信用体系完善的小额贷款公司开放对外开放人民银行联保系统,将信用数据分类为联保系统,并赋予与小额贷款公司的联保系统查询权限。一方面小额贷款公司需要有效规避信用风险,另一方面需要不断扩大联保系统的适用范围。(4)不得增加对小额贷款公司的限制。因为小额贷款公司业务尚未规范,所以风险防范能力不强。

政府金融厅等相关监督部门要加强监管力度,规范业务运营者。要大大提高风险控制能力,促进身体健康发展,更好地为中小企业、个体户和农户服务。参考文献:[1]中国人民银行。

村镇银行、贷款公司、农村资金公测、小额贷款公司相关政策的通知[Z]。2008-04-24。[2]李学芳,王昌桥。

小额贷款公司的示范课题[-yabo88登录。

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